서민형 안심전환대출, 복잡해서 정리해봄(디딤돌, 고정금리)

주택금융공사(HF)에서 고정금리 주택담보대출 상품인 ‘서민형 안심전환대출'을 출시했습니다. 연 1% 대의 고정금리를 제공하는 서민형 안심전환대출은, 기존 변동금리 주택담보대출을 받고 있는 이용자가 이를 통해 대환할 수 있는 모기지입니다. 다소 어려운 개념일 수 있기에, 이에 대한 구체적인 내용과 자격 조건, 대출 방법을 다음과 같이 정리해보았습니다.

 

서민형 안심전환대출의 신청조건, 대출내용 (고정금리, 디딤돌)

 

 

신청조건 - 나도 서민인가..?

서민형 안심전환대출인 만큼 신청자격이 까다롭습니다. 소득조건의 경우, 부부합산(미혼자는 1인) 연 소득 8,500만원 이하여야 합니다. 만 7년 이내 신혼부부 혹은 2자녀 이상 가구는 소득 제한이 1억으로 상향되니 해당되신다면 안심하셔도 괜찮겠습니다. 

 

주택 조건으로는 평가금액 9억원 미만의 1주택자를 대상으로, 담보물인 주택은 등기부 상에서 ‘주택’으로 구분되어야 신청하실 수 있습니다. 이는 곧 분양권이나 입주권 소유자도 1주택자로 포함한다는 뜻이며, 2주택자라도 하나가 주거용 오피스텔이나 근린생활시설에 해당되신다면 서민형 안심전환대출을 신청할 수 있습니다.(앗 그런데 디딤돌 대출은 주담대가 아니므로 해당되지 않습니다 ㅠㅠ)

 

 

2. 대출내용 - 고정금리 몇프로, 얼마까지 가능합니까?!

서민형 안심전환대출은 고정금리로 최장 30년까지 상환할 수 있는 메가톤급 대출입니다. 우선 대출한도의 경우 최대 5억원으로 기존 주담대 대출잔액 및 중도상환수수료 범위 안으로 한정됩니다. 여기에도 LTV와 DTI 조건이 붙는데요, LTV는 최대 70%, DTI는 60%로, 전 지역에 해당한다는 점이 메리트가 있습니다.

 

서민형 안심전환대출의 금리 조건은 다음과 같습니다.

 

대출금리는 만기에 따라 다릅니다. 10년, 15년, 20년, 30년 중 하나로 만기를 설정할 수 있으며, 기간이 길어질수록 고정금리가 증가합니다. 상품별로는 세가지가 있으나 전자약정이 0.1%만큼 금리가 더 적으므로, 주택금융공사 홈페이지에서 신청하는 것을 추천드립니다. 만기별 금리는 다음 표와 같습니다.

 

 

여기서 우대금리도 적용 가능한데요, 아래 항목들 중에 해당되는 부분이 있다면 이 중 2개를 선택, 합산해 최대 0.8%까지 중복 적용할 수 있습니다. 위 표에 제시된 금리들에서 우대금리만큼 마이너스 하면 되는데요, 서민형 안심전환대출의 최대 하한 금리가 1.2%이므로 참조 부탁드립니다.

 

0.4% 우대 : 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구
0.2% 우대 : 신혼가구

 

 

3. 기타조건 - 그 외에 체크해야할 조건은?(고정금리, 디딤돌)

서민형 안심전환대출 조건에서 큰 관문이었던 주택조건, 소득조건 외에도 기존에 주담대를 언제 신청했었는지, 신용정보에는 문제가 없는지, 어떤 대출을 현재 받고 있는지(특히 디딤돌, 고정금리)에 대해서도 체크할 필요가 있습니다.

 

서민형 안심전환대출을 위해서는 2019년 7월 23일 이전에 취급된 주택담보대출을 이용하고 있어야 합니다. 또한 주담대에 속하지 않는 주택대출을 받고 있다면 이 또한 서민형 안심전환대출 대상에 포함되지 않습니다. 이에 해당하는 자세한 항목을 아래에 나열했는데요, 마지막 만기시까지 고정금리를 받고 있는 주담대가 있다면 이 또한 서민형 안심전환대출 조건에 자격불충분이라는 점 유의하시기 바랍니다. 또한 많이들 사용하고 계시는 내집마련 디딤돌 대출도 이에 해당하지 않습니다. 디딤돌 대출을 대환할 수 없다는 점 반드시 숙지하셔야 하겠습니다.

 

주택금융공사 보금자리론, 적격대출
내집마련 디딤돌 대출 등 주택도시기금대출
기업한도 마이너스대출
전세보증금(담보)대출
중도금 대출
만기시까지 금리가 고정된 주택담보대출

 

또한 연체, 부도 등의 신용정보를 가지고 있다면 대상자에서 제외됩니다. 부부라면 배우자 중 한사람이라도 이러한 신용조건에 만족하지 못한다면 서민형 안심전환대출로 갈아탈 수 없습니다.

 

 

중도상환수수료가 있어도 고정금리 1%를 이길수 없다

 

4. 신청방법 - 신청은 어떻게 하면 되는지!

서민형 안심전환대출 신청방법은 어렵지 않습니다. 가장 편리하게는 은행 창구에서 신청 가능하며, 주택공사 홈페이지 혹은 스마트 주택금융 어플에서도 신청할 수 있습니다. 후자인 홈페이지, 스마트폰을 활용한다면 기본형이 아닌 전자약정으로 진행하시는 걸 추천드립니다. 위에서 서술했듯 0.1%의 금리 인하를 제공받을 수 있기 때문입니다. 전자약정시 홈페이지에 안내되는 구비서류를 전자문서로 대체할 수 있습니다. 창구로 갈 경우 소득정보를 확인할 수 있는 서류를 준비하시면 됩니다. 이에 대한 자세한 내용은 신청 링크를 참조 부탁드립니다.

 

신청링크 : https://www.hf.go.kr/index_real.html

 

 

신청기간은 2019년 9월 16일부터 9월 29일까지입니다. 신청 마감 후, 신청자 중 주택가격이 낮은 순서대로 우선적으로 심사 대상자를 선정한다고 합니다. 선정이 된 후에애 대출심사를 받을 수 있으니 참고 바랍니다.