카카오뱅크 26주 적금, 아쉬운 몇가지(실패, 이자 etc)

한때 매주 증액하며 납입하는 적금으로 유행을 이끌었던 카카오뱅크 26주 적금, 기존의 정기예금과는 달리 마치 게임처럼 매주 달성해야하는 목표가 있어 지금까지도 회자되는 재미있는 상품입니다. 홈페이지에도 소개되어있듯 카카오뱅크 26주 적금은 금융을 어떻게 시작해야할지 모르는 사람들이 가볍게 시작하기 좋을 것 같습니다.

 

그런데 정말 이 26주 적금이 초심자에게 좋은 상품인지, 금리나 운용 면에서 효율성이 있는 지에 대해서는 다소 의문입니다. 오늘은 이 카카오뱅크 26주 적금의 구조와 여러 측면에서 느꼈던 아쉬운 점 몇가지(이자수익, 실패 가능성, 금융 습관)를 정리하고자 합니다.

 

 

카카오뱅크 26주 적금... 실패, 이자수익도 고려해봐야함!

 

 

우선 카카오뱅크 26주 적금이 뭐..지?

카카오뱅크 26주 적금은 초기에 설정해 둔 금액만큼 매주 증액해 적금하는 상품입니다. 최초 가입 시 1천원, 2천원, 3천원, 5천원, 1만원 중 하나를 선택할 수 있고, 그 중 하나의 금액만큼 매주 더해 납입하는 시스템으로 이루어져있습니다. 예컨대 최초 1만원으로 설정했다면, 첫 주에는 1만원을, 그 다음주에는 2만원, 그리고 마지막주인 26주차에는 26만원을 입금하는 것이지요. 매달 같은 금액을 납입하는 일반적인 적금과는 다른 개념의 상품입니다.

 

 

 

단점1. 이자가…너무 쪼끄매…

카카오뱅크에서 출시한 체크카드나 적금이나 혜택 측면에서 아쉬운 것이 사실입니다. 물론 사회 초년생들이 카카오뱅크 26주 적금을 통해 저축 습관을 기르고 금융을 친숙하게 접근할 수는 있다고 생각합니다. 그러나 이자를 통한 금융수입의 성취감을 알려주기란 어려운 일이었을까요? 카카오뱅크 26주 적금 이자는 일반 적금보다 턱없이 낮습니다. 보통 금융에서 공시하는 이자는 '연간' 이자율이고 적금 이자는 납입 후 예치기간만큼 일할계산한 이자를 적용하기 때문입니다.(연이자/365)

 

 

1만원 설정 시, 만기이자 세전 11,308원 실화?

 

 

입금된 건마다 예치기간이 다르기 때문에, 예를 들어 1주차 입금한 1만원은 26주만큼의 이자를 적용받지만, 마지막주에 입금한 금액은 1주일 만큼만 이자를 받을 수 있습니다. 결국 이자 적용 기간(예치기간)이 가장 긴 첫째 주 입금 금액을 턱없이 낮추어 고객이 낮은 이자를 얻게 설계된 상품인 셈입니다. 같은 이율이라면 매달 같은 금액을 납입하는 적금을 드는 것이 합리적입니다.

 

*그리고 공시된 이자(금리)는 항상 세전입니다. 결국 이자소득세를 제한 이자가 진짜 내 돈이라는 ㅠㅠ

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단점2. 카카오뱅크 26주 적금 실패한다면… 끔찍

카카오뱅크 26주 적금 실패의 가능성에 대해서도 반드시 유의하셔야 합니다. 적금 납입일자 예정일에 통장 잔고가 비어있다면 자동으로 그 회차는 실패처리 되기 때문입니다. 매주 증액되는 적금인 만큼 26주차에 가까워질수록 납입액도 커지기 마련인데요, 1만원으로 설정해두었다면 매주 20만원이 넘는 금액을 입금해야하는 리스크가 있습니다. 그 당시에 급전이 필요하거나, 계산 착오로 1원이라도 잔고가 부족했다면 실패하는 셈이지요.

 

 

물론 카카오뱅크에서는 수동으로 추가납입을 할 수 있게 열어두었지만, 앞서 설명했듯 이자가 일할계산되기 때문에 금액을 늦게 납입할 수록 이자가 줄어든다는 단점이 있습니다. 또한 자동이체 실패 시, 카뱅에서 제공하는 ‘자동이체 우대금리 조건’의 0.2% 추가 금리를 적용받지 못한다는 단점도 존재합니다. 한편 중도 해지시에는 6개월 미만의 경우 금리의 50%만 지급받을 수 있으니 실패했다고 해지하는 것도 추천드리지 않습니다.

 

 

갈수록 증액되는 금액 ㄷㄷ

 

 

단점3. 기획의도인 좋은 저축 습관 형성에 도움이 될까?

카카오뱅크 26주 적금은 매주 빠져나가야 하는 돈이 달라진다는 점에서 오히려 재테크 초심자에게 추천하지 않는 상품입니다. 좋은 저축 습관이라 함은 곧 자신의 수입, 소비, 투자에 대한 일련의 경제활동이 어떻게 운용되는지 스스로 파악하고 조절해나가는 것을 의미합니다. 26주 적금은 매주 저축액이 고정되지 않기 때문에 소비와 지출에 대한 계획을 수립하기 어렵게 만듭니다. 또한 급전이 필요하거나 좋은 투자처가 생길 때마다 유연하게 대처하기 힘들어지기도 하지요. 적은 이자수익이나 실패 시 리스크도 무시할 수 없습니다.

 

 

카카오뱅크 26주 적금은 지금까지도 카카오뱅크를 대표하는 재미있는 상품으로 소개되고 있는데요, 앞서 살펴본 단점들로 아쉬운 부분들이 있는 상품이기도 합니다. 26주 적금 외에도 다양한 금융상품이 존재하니, 본인의 경제적 소득, 지출계획 등을 고려하여 합리적인 선택을 하시길 바랍니다. 오늘도 읽어주시어 감사합니다!